المدفوعات والتكنولوجيا المالية

ندعم البنوك المركزية وشركات الدفع الوطنية والمصارف في تطوير أنظمة الدفع الوطنية وتحديثها وتشغيلها. تشمل خدماتنا تصميم محولات الدفع وشبكات البطاقات المحلية، وتوجيه المعاملات بين البنوك، وتحقيق التشغيل البيني لشبكات الصراف الآلي ونقاط البيع، وربط مؤسسات الإصدار والقبول بالبنية المشتركة.

• نقدم المشورة في بنية المعالجة والربط والمقاصة والتسوية والمطابقة وإدارة النزاعات والمخاطر والامتثال. ونعدّ متطلبات الأعمال والمتطلبات الفنية وطلبات تقديم العروض، ونقيّم الموردين، وندعم التكامل والاختبار والاعتماد والجاهزية التشغيلية.
• نساعد في بناء نماذج تشغيلية وتجارية مستدامة، تشمل أطر مشاركة المؤسسات المالية وتسعير المعاملات واتفاقيات مستوى الخدمة والحوكمة واستراتيجيات التشغيل طويلة الأمد.

ندعم المصارف ومقدمي خدمات الدفع في إطلاق برامج البطاقات وتوسيعها وتحسينها، بالاستناد إلى خبرتنا مع Visa وMastercard وشبكات البطاقات المحلية والإقليمية.

• تشمل خدماتنا إصدار بطاقات الخصم والائتمان والبطاقات مسبقة الدفع وبطاقات الشركات والبطاقات الافتراضية ومتعددة العملات، وتطوير خدمات القبول عبر نقاط البيع والصرافات الآلية والتجارة الإلكترونية والقنوات الرقمية.
• نقدم المشورة في العضوية الرئيسية والمنتسبة والتابعة، والترخيص والتسجيل لدى الشبكات، ورعاية أرقام تعريف المُصدر (BIN)، واختيار أنظمة إدارة البطاقات ومحولات الدفع ومنصات المعالجة وحلول تخصيص البطاقات.
• ندعم اعتماد الحلول تقنيًا والامتثال لقواعد الشبكات ومعايير EMV وPCI DSS وبروتوكول 3DS، والوقاية من الاحتيال ومراقبة المعاملات. ونساعد في وضع استراتيجيات المنتجات والتسعير وتحليل رسوم التبادل والربحية ونمو المحافظ، وتقييم شركاء المعالجة والتفاوض معهم وتنسيق التكامل مع الأنظمة المصرفية والموردين.

نساعد المؤسسات المالية على تصميم محافظ رقمية آمنة وقابلة للتوسع، وتحديد نماذج أعمالها وإدارة أرصدتها، وإطلاق بطاقات خصم أو بطاقات مسبقة الدفع أو افتراضية مرتبطة بأرصدة المحافظ ومتكاملة مع شبكات الدفع المحلية والدولية.

• ندعم تطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف، وتسجيل العملاء، وإدارة الحسابات، والتحويلات ودفع الفواتير. ونحدد متطلبات الربط عبر واجهات البرمجة (API) بين القنوات الرقمية والأنظمة المصرفية الأساسية وأنظمة البطاقات والمحولات ومقدمي الخدمات الخارجيين.
• تشمل خدماتنا الدفع برموز QR، ومدفوعات التجار، والتحويلات بين الأفراد، والتجارة الإلكترونية. ونساعد في إعداد طلبات العروض واختيار الموردين، وتطبيق متطلبات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال ومراقبة المعاملات ومنع الاحتيال وحماية البيانات.
• ندعم التكامل والاختبار والاعتماد والإطلاق، ونساعد في اختيار الشراكات ونماذج التشغيل التي تحسّن تجربة العملاء وتعزز الشمول المالي.

نقدم الاستشارات الفنية ونشرف على تنفيذ منصات معالجة المدفوعات ومحولات الدفع وحلول الربط المصرفي. ندعم عمليات الإصدار والقبول، بما يشمل تفويض المعاملات وإعدادات المعالجة وسير العمل، وإدارة دورة حياة البطاقات والمنتجات والضوابط والتقارير.

• نساعد في تهيئة مسارات المعاملات المحلية والدولية وربط الشبكات والمؤسسات المالية، وتطوير بنية الصراف الآلي وأجهزة إيداع النقد وإعادة تدويره ونقاط البيع، وربط الأجهزة ومراقبة المعاملات وتحسين الأداء.
• ندعم تطبيق 3DS ومصادقة المعاملات والوقاية من الاحتيال والامتثال لمتطلبات PCI DSS. ونعد المواصفات وطلبات العروض، ونقيّم الموردين والعقود، ونساند ترحيل الأنظمة والبيانات وتحديث البنية التحتية واختبارها واعتمادها والانتقال المنضبط إلى التشغيل الفعلي.
• نطوّر إجراءات التشغيل واتفاقيات مستوى الخدمة وأطر المراقبة وإدارة الحوادث وضوابط المطابقة وخطط استمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث، وننسق التنفيذ بين فرق الأعمال والموردين والشبكات والجهات الرقابية.

ندعم المصارف وشركات الدفع والتكنولوجيا المالية في تعزيز الضوابط الداخلية ومواءمة عملياتها مع تعليمات البنوك المركزية وقواعد شبكات الدفع ومعايير أمن القطاع.

• تشمل خدماتنا تقييم فجوات PCI DSS ووضع خطط المعالجة والتنسيق مع المقيمين، وتصميم ضوابط الوقاية من الاحتيال ومراقبة المعاملات والاستجابة للحوادث وتطبيق 3DS، والامتثال لقواعد Visa وMastercard ومتطلبات مراقبة المخاطر.
• نطوّر إجراءات إدارة النزاعات والاعتراضات على المعاملات وإعادة تقديمها ومتابعة الحالات والحد من الخسائر. ونساعد في تطبيق متطلبات الترخيص والرقابة والتقارير، وإجراءات العناية الواجبة ومعرفة العميل ومكافحة غسل الأموال والحد من مخاطر الجرائم المالية.
• ندعم تقييم المخاطر التشغيلية واستمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث، وننسق مع الجهات الرقابية وشبكات الدفع لوضع خطط معالجة وتحديد مسؤوليات واضحة.

ندعم البنوك المركزية والمصارف ومقدمي خدمات الدفع وشركات التكنولوجيا المالية والمستثمرين طوال دورة المشروع، من تطوير الفكرة وتقييم السوق إلى اختيار التقنية والإشراف على التنفيذ والاستعداد للإطلاق.

• نعد استراتيجيات المدفوعات وخطط دخول الأسواق والتوسع وخرائط تطوير المنتجات. ونجري دراسات الطلب والمنافسة والجدوى التجارية وتوقعات الربحية، ونصمم نماذج التشغيل والإيرادات وتسعير المعاملات وتحسين التكاليف.
• نعد وثائق متطلبات الأعمال (BRD) والمواصفات الفنية والوظيفية وأطر التكامل وطلبات تقديم العروض (RFP). ونساعد في تأهيل الموردين وتقييم عروضهم والتفاوض معهم، ومتابعة مراحل التنفيذ والمخاطر والاختبارات والاعتماد.
• ندعم التنسيق مع الجهات الرقابية والشبكات والمصارف والموردين، ونضع إجراءات التشغيل وخطط التدريب والتوظيف ومستويات الخدمة واستمرارية الأعمال واختبارات القبول والدعم بعد الإطلاق. كما نساند برامج التحول متعددة الأطراف مع التركيز على نقل المعرفة وقياس نتائج التنفيذ.